Wśród kredytów gotówkowych nie brak takich, które mają do minimum ograniczone wymagania, łącznie z tym, że instytucja jej udzielająca nie sprawdza historii kredytowej klienta w Biurze Informacji Kredytowej. Kosztem takiego rozwiązania jest wysokie oprocentowanie i opłaty dodatkowe. Co w zamian otrzymuje klient pożyczek – tzw. chwilówek?
Chwilówka funkcjonuje jako pożyczka o niskich maksymalnych kwotach do kredytowania, a jej główną zaletą jest minimalne oczekiwanie co do dokumentacji od klienta, często istnieje możliwość pożyczki na sam dowód osobisty. Kierowana jest do osób mających niskie dochody; ze słabą przeszłością kredytową; pozbawionych regularnych dochodów. Pożyczki tego typu cieszą sie dużym powodzeniem, nie tylko ze względu na niekłopotliwe jej otrzymanie, lecz też przez politykę firm, które je udzielają. Jeśli pożyczkobiorca spłaci pierwszy, niski (najczęściej kilkusetzłotowy) kredyt, firma pożyczkowa automatycznie proponuje mu następny, już z wyższym limitem potencjalnego zadłużenia maksymalnego. Chwilówki są adresowane do pożyczkobiorcy o wysokim ryzyku kredytowania, tym też agencje udzielające takie pożyczki tłumaczą ich wysokie koszty.
Należy rozróżnić chwilówki udzielane przez „zwyczajne” banki, które nadzwyczaj rzadko, zwykle dla znanych sobie klientów rezerwują pożyczki na przysłowiowy dowód, oraz chwilówki udzielane przez różnego rodzaju instytucje parabankowe, z których część działa z niezwykle niekorzystnymi dla klienta zasadami. Ważne jest, by wystrzegać się podejrzanych firm, często okazuje sie bowiem, że odsetki pożyczki, na spłatę której mamy kilka, kilkanaście tygodni wynoszą około 200%. Część chwilówek zbudowana jest na zasadzie, według której pożyczone pieniądze klient zwraca w jednej transzy, najczęściej po kilku tygodniach. W tej spłacie znajduje się całość kosztów dodatkowych, a więc oprocentowane i prowizja. Najprostszym wyjściem, jeśli zależy nam na chwilówce relatywnie bezpiecznej, jest skorzystanie z oferty banku, a jeśli już firmy pożyczkowej, to najlepiej wybrać którąś z większych firm internetowych, bądź powszechnie znane marki pokroju Providenta.